北京2019年9月18日 /美通社/ -- 和信貸公司（納斯達克股票代碼：HX）（「和信貸」或「本公司」），一家快速發展的消費借貸網絡平台，今天公佈了截至2019年6月30日的2020財年第一季度未經審計的財務業績。
此業績公告中，每股美國存托股（ADS）代表1股普通股。公司財務年度為截至3月31日的12個月。
2020財年第一季度經營摘要
- 2020財年第一季度平台促成借款總額(1)達2,820萬美元（1.9億元人民幣），較上一財年同期下降93.5%。
- 2020財年第一季度的服務費（扣除增值稅）(2)為472萬美元，較上一財年同期下降90.7%。
- 2020財年第一季度信用借款的服務費率（扣除增值稅）(3)為16.7%，較上一財年同期的11.7%有所增長。
- 2020財年第一季度借款人人數(4)為18,546人，較上一財年同期下降36.0%。
- 2020財年第一季度出借人人數(5)為9,534人，較上一財年同期下降85.9%。
(1) 促成借款金額是指一定時期內公司在平台上促成的、以及平台向第三方提供貸款推薦服務所促成的借款本金總額。我們從2018年12月開始向金融機構合作夥伴提供貸款推薦服務。
(2) 「服務費」是指在一定時期內扣除增值稅之後以下費用的總和：（1）扣除現金獎勵之前公司向借款人收取的促成借款服務費；（2）公司向金融機構合作夥伴收取的貸款推薦服務費。它與公司確認的收入不同。對於傳統的個人信用借款交易而言，由於向借款人發放資金之前會收取促成借款服務費，其服務費等於促成借款服務收入。對於我們在截至2018年3月31日財年的第三季度推出的個人信用借款项目，其服務費等於借款期限內確認的累計促成借款服務收入。對於貸款推薦服務，其服務費等於貸款推薦服務費。
(3) 「服務費率」是指服務費占促成借款金額的百分比。我們認為，服務費率是更為準確的盈利性衡量指標之一。
(4) 是指一定時期內，在公司的網絡平台上成功完成借款的借款人和推介給第三方成功完成借款的借款人。我們從2018年12月開始向金融機構合作夥伴提供貸款推薦服務。
(5) 是指一定時期內，在公司的網絡平台上購買債權包的出借人。
2020財年第一季度未經審計的財務摘要
- 2020財年第一季度淨收入為492萬美元，較上一財年同期下降90.5%。
- 2020財年第一季度營業費用總額為1, 262萬美元，較上一財年同期下降18.9%。
- 2020財年第一季度淨虧損為716萬美元，上一財年同期淨利潤為2,968萬美元。
- 2020財年第一季度每股基本淨虧損為0.15美元，上一財年同期每股基本淨收益為0.62美元。
- 2020財年第一季度每股攤薄淨虧損為0.15美元，上一財年同期每股攤薄淨收益為0.56美元。
- 2020財年第一季度經調整的歸屬于和信貸股東的淨虧損（非美國通用會計準則處理）為697萬美元，上一財年同期經調整的歸屬于和信貸股東的淨利潤為2,989萬美元。
- 2020財年第一季度經調整的息稅前虧損（非美國通用會計準則處理）為580萬美元，上一財年同期為息稅前利潤3,657萬美元。
和信貸平台自2014年3月推出至2019年6月30日期間累計促成借款本金約計31億美元（207億元人民幣）。
和信貸創始人、董事長兼首席執行官安曉博先生表示：「鑒於P2P行業環境持續不明朗，2020財年第一季度對我們來說標誌著公司轉型期的開始。面對市場挑戰，我們在本季度重新對公司業務進行了戰略定位，在開展P2P業務的同時，大力推進了助貸業務，以進一步實現收入來源多樣化，從而確保未來無論P2P行業的監管環境最終如何變化，公司整體業務均可實現增長。憑藉公司在借款人獲客方面的豐富經驗，以及我們穩健的風控能力和強大的運營能力，我們已經具備高效開展這項新業務所需的核心能力。本季度助貸業務促成的借款金額約占總促成借款金額的20%。我們對這一初步成果感到十分滿意。」
「我們的機構合作夥伴多偏好於小額、短期的借款標的，恰好與我們提供的高品質的小額借款標的相匹配。在多年P2P平台運營所積累的大數據的基礎之上，我們用數月時間對我們的風控和算法進行優化打磨，以確保我們的風控系統可以持續高效地評估小額借款產品的借款人。雖然新的助貸業務在起步期的增長尚不足以抵消行業環境導致的P2P業務的下滑，但是我們的淨收入已經開始逐步回暖，環比上升18.6%。我對本季度公司在業務轉型中所取得的初步進展感到滿意。我相信我們的業務轉型將使我們能夠在這段行業環境不明朗的時期，更好地為我們的用戶和股東創造價值，並讓我們能夠在未來實現業務長期可持續的增長。」
2020財年第一季度未經審計的財務業績
淨收入
2020財年第一季度淨收入為492萬美元，較上一財年同期的5,165萬美元降低90.5%。收入降低主要由於和信貸平台促成的信用借款金額大幅下降，從上一財年同期的4.611億美元（29億元人民幣）下降至2020財年第一季度的2,820萬美元（2億元人民幣），這主要是由於(i)行業政策收緊導致一些網絡借貸平台的關停，從而造成出借人對於整個行業的信心受到負面影響，最終導致公司平台上可供投資的信貸產品的金額減少所致；(ii) 由於公司採取了更為嚴格的內部控制措施導致借款人數量下降，相關措施包括加強信貸背景調查以及與第三方信用報告機構進行合作，以進一步強化公司的信用核查系統。由於公司的收入主要來自促成借款成功後從借款人處收取的服務費，因此可供投資的信貸產品金額和借款人數量的下降導致2020財年第一季度的收入減少。
營業費用
2020財年第一季度營業費用總額為1,262萬美元，較上一財年同期的1,556萬美元下降18.9%。營業費用的下降主要因為銷售及市場推廣費用減少所致。
2020財年第一季度服務及開發費用為194萬美元，較上一財年同期的136萬美元增長42.3%，主要由於員工費用的增加所致。
2020財年第一季度銷售及市場推廣費用為752萬美元，較上一財年同期的1,167萬美元下降35.5%，主要因為廣告費用的下降所致。
2020財年第一季度管理費用為233萬美元，與上一財年同期持平。
2020財年第一季度財務費用為63萬美元，上一財年同期為零，財務費用的增加主要由於發行優先票據的利息支出所致。
2020財年第一季度股權激勵費用為19萬美元，與上一財年同期持平。
淨利潤 / （虧損）
由於上述原因，2020財年第一季度淨虧損為716萬美元，上一財年同期為淨利潤2,968萬美元。
歸屬和信貸股東的淨利潤 / （虧損）和每股淨收益 / （虧損）
2020財年第一季度歸屬和信貸股東的淨虧損為716萬美元，上一財年同期歸屬和信貸股東的淨利潤為2,968萬美元。2020財年第一季度每股基本淨虧損為0.15美元，上一財年同期為每股基本淨收益0.62美元。每股攤薄淨虧損為0.15美元，上一財年同期為每股攤薄淨收益0.56美元。
經調整的歸屬和信貸股東的淨利潤 / （虧損）和經調整的每股淨收益 / （虧損）
2020財年第一季度，除去股權激勵費用經調整的淨虧損為697萬美元，上一財年同期經調整的淨利潤為2,989萬美元。2020財年第一季度經調整的每股基本淨虧損為0.14美元，相比上一財年同期經調整的每股基本淨收益為0.62美元。經調整的每股攤薄淨虧損為0.14美元，上一財年同期經調整的每股攤薄淨收益為0.56美元。
現金和現金流
截至2019年6月30日，公司現金及現金等價物為2,588萬美元。2020財年第一季度，經營活動所用的淨現金流為940萬美元，上一財年同期為產生淨現金流2,340萬美元。經營性現金流的下降主要由於截至2019年6月30日的三個月淨利潤的下降所致。2020財年第一季度，投資活動所用現金淨額為1,940萬美元，上一財年同期為250萬美元。 投資活動所用現金淨額的增加源於長期投資金額的增加以及對貸款本金的投資增加所致。2020財年第一季度，籌資活動所用的淨現金流為250萬美元，上一財年同期產生淨現金流為50萬美元。籌資活動產生的淨現金流的下降主要由於普通股回購所致。
非美國通用會計準則財務處理
我們使用非美國通用會計準則下的經調整的淨（虧損）利潤、經調整的每股淨（虧損）收益和經調整的息稅前利潤來評估我們的經營業績以及用於財務和經營決策目的。經調整的淨（虧損）利潤是指去除股權激勵費用影響的淨（虧損）利潤。經調整的息稅前利潤是指不扣除利息、所得稅和股權獎勵費用的利潤。我們相信非美國通用會計準則的處理，剔除了非現金支出的股權激勵費用的影響，有助於識別業務的主要趨勢。我們相信經調整的淨（虧損）利潤、經調整的每股淨收益和經調整的息稅前利潤為我們的經營業績提供了有用的信息，增強了對公司過往業績和未來前景的總體把握，並使公司管理層在其財務和經營決策中使用的關鍵指標更具可見度。
非美國通用會計準則的處理在美國通用會計準則下沒有被定義，也沒有按照美國通用會計準則來展示。這個非美國通用會計準則下的財務指標作為分析工具在評估我們的經營業績、現金流或流動性時有其局限性，投資者不應孤立地看待該指標，或將其作為替代指標以評估淨利潤（或虧損）、經營活動產生的現金流或根據美國通用會計準則編制的其它合併經營報表和現金流的數據。
我們通過提供美國通用會計準則與非美國通用會計準則下相對應項目的調節表來減輕上述局限性，在評估我們的業績時應考慮所有這些因素。
有關此非美國通用會計準則財務指標的更多信息，請參閱本新聞稿末尾標題為「美國通用會計準則與非美國通用會計準則調節表」。
匯率相關信息
我們的業務在中國開展，財務記錄以人民幣計，人民幣是我們的功能貨幣。但是，我們使用美元作為財務報告的貨幣單位，因此，我們向股東提供的定期報告將包括使用當時匯率換算成美元的當期金額，以便於閱讀。財務信息首先基於人民幣編制，然後以美聯儲委員會發佈的H.10統計資料中的期末匯率將資產和負債換算成美元，以平均匯率換算收入和費用。資本項目在發生資本交易時按歷史匯率換算。外幣換算調整的影響已計入股東權益中的累計其他全面收益（虧損）的組成部分。我們未表示任何人民幣或美元金額可能已經或可能按上述匯率轉換成美元或人民幣。中國政府通過直接管理人民幣兌換外匯以及通過限制外貿來控制外匯儲備。
業務進展
2019年7月，和信貸宣佈將推出新的電商分期借款服務「和信借條」，從而進一步實現業務的多元化發展。和信貸計畫與機構夥伴攜手，共同為平台消費者提供分期借款服務。公司將通過現有的線上渠道進行獲客。同時，和信貸強大的風控及技術能力將為新平台的發展奠定堅實基礎。
2019年8月，和信貸投資的印尼網貸平台Musketeer已經在印尼金融服務管理局(OJK)為其旗下網貸公司完成註冊。只有少數符合條件的網貸公司可在OJK進行註冊。
電話會議
公司將於美國東部時間2019年9月18日星期三上午8時（北京/香港時間當天晚間8時）舉行電話會議，討論公司業績。
即時電話會議撥入號碼如下：
國際 +65 6713-5090
美國免費電話 +1 866-519-4004
中國大陸 4006-208038
香港免費電話 8009-06601
接入密碼：HX
電話會議的重播可在會議結束後2小時至北京/香港時間2019年9月26日晚間9:59之間進行收聽。
收聽電話會議重播的撥入號碼如下：
國際 +61 2-8199-0299
美國免費電話 +1 855-452-5696
接入密碼：1727727
此外，登錄和信貸投資者關係網站http://ir.hexindai.com/可收聽電話會議網絡實況直播和錄音存檔。
關於和信貸
和信貸（納斯達克股票代碼：HX）（「和信貸」或「公司」）總部位於中國北京，是一家快速發展的消費借貸網絡平台，為滿足中國新興中產階級日益增長的消費需求提供借款服務。和信貸通過其網絡平台以及與機構投資者的合作為借款人提供便捷的融資服務。 和信貸強大的獲客能力、與機構投資者的合作、先進的風險管理系統，以及與為出借保駕護航的託管銀行和擔保公司的戰略合作，都促進了和信貸客戶滿意度、信賴度的不斷提升，助力公司在中國實現快速發展。
安全港聲明
本公告包含經過修訂的1934年證券交易法案第21E節所界定的前瞻性聲明。這些前瞻性聲明根據1995年美國私人證券訴訟改革法案的「安全港」條款制定，可以通過術語諸如「將」、「期望」、「預計」、「未來」、 「打算」、「計畫」、「相信」、「估計」、「潛在」、「繼續」、「正在進行」、「目標」、「指導性預期」及類似的陳述加以識別。公司還可以在其向美國證券交易委員會（「SEC」）提交的定期報告、向股東提交的年報、新聞稿和其他書面材料以及公司管理層、董事或員工針對第三方的口頭聲明中納入書面或口頭的前瞻性聲明。任何非歷史事實的陳述，包括關於公司理念和期望的陳述，都是前瞻性陳述，涉及可能導致實際結果與前瞻性陳述中的結果大不相同的因素、風險和不確定性。這些因素和風險包括但不限於以下內容：公司的目標和戰略；未來業務發展；財務狀況及經營業績；中國信貸業的預期增長，尤其是中國網絡借貸平台的預期增長；市場對和信貸產品和服務的需求和接受程度；和信貸在市場上吸引和留住借款人和出借人的能力；公司與戰略合作夥伴的關係；行業競爭；以及與公司架構、業務和行業相關的政策和法規。有關這些及其他風險和不確定因素的更詳盡信息包含在公司向證券交易委員會提交的文件中。本公司介紹中提供的所有信息截至本公司介紹發佈之日均為最新信息，除適用法律規定的情況外，本公司不承擔更新此類信息的義務。
詳情請流覽：ir.hexindai.com
投資者關係請聯繫：
和信貸
投資者關係部
電話: +86-10-5357 9038
郵件: [email protected]
匯思訊
中國
Mr. Christian Arnell
電話: +86-10- 5900-1548
郵件: [email protected]
美國
Mr. Tip Fleming
電話: +1-917-412-3333
郵件: [email protected]
和信貸 |
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簡明合併資產負債表 |
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（未經審計） |
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| 2019年6月30日 |
| 2019年3月31日 |
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| 美元 |
| 美元 |
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資產 |
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流動資產 |
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現金及現金等價物 |
| 25,881,578 |
| 57,372,128 |
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應收賬款及合同資產 |
| 739,509 |
| 418,639 |
|
應收貸款-流動，扣除壞賬準備 |
| 29,026,113 |
| 36,554,913 |
|
應收利息 |
| 3,546 |
| - |
|
預付帳款及其他資產 |
| 2,871,612 |
| 3,334,965 |
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流動資產總額 |
| 58,522,358 |
| 97,680,645 |
|
應收貸款-非流動，扣除壞賬準備 |
| 50,468,578 |
| 39,810,461 |
|
長期股權投資 |
| 30,789,836 |
| 30,789,836 |
|
固定資產及無形資產，淨值 |
| 1,296,624 |
| 1,253,723 |
|
使用權資產 |
| 2,098,299 |
| - |
|
遞延所得稅資產 |
| 3,614,605 |
| 3,721,177 |
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資產總額 |
| 146,790,300 |
| 173,255,842 |
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負債及股東權益 |
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流動負債 |
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應付利息 |
| 600,000 |
| - |
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預計負債和其他流動負債 |
| 1,764,760 |
| 2,791,099 |
|
應付對價 |
| - |
| 14,289,371 |
|
遞延收益-流動 |
| 148,205 |
| 110,726 |
|
租賃負債-流動 |
| 1,567,780 |
| - |
|
應交稅費 |
| 7,416,533 |
| 9,371,530 |
|
流動負債總額 |
| 11,497,278 |
| 26,562,726 |
|
應付債券 |
| 20,000,000 |
| 20,000,000 |
|
租賃負債-非流動 |
| 535,930 |
| - |
|
遞延收益-非流動 |
| 193,459 |
| 189,958 |
|
負債總額 |
| 32,226,667 |
| 46,752,684 |
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股東權益 |
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普通股（面值0.0001美元，批准發行5億股
普通股，截至2019年6月30日及2019年3月
31日已發行49,847,350和49,625,303股，截至
2019年6月30日及2019年3月31日流通在外
48,681,467和49,204,083股） |
| 4,985 |
| 4,963 |
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資本公積 |
| 60,196,828 |
| 59,806,865 |
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庫存股（截至2019年6月30日及2019年3
月31日分別為1,165,883和421,220 股） |
| (3,988,370) |
| (1,320,468) |
|
留存收益 |
| 62,608,345 |
| 69,768,756 |
|
累計其他綜合虧損 |
| (4,258,155) |
| (1,756,958) |
|
股東權益總額 |
| 114,563,633 |
| 126,503,158 |
|
負債及股東權益總額 |
| 146,790,300 |
| 173,255,842 |
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和信貸 |
簡明合併收益表及綜合收益表 |
(未經審計) |
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| 截至6月30日的3個月 |
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| 2019 |
| 2018 |
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| 美元 |
| 美元 |
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收入 |
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促成借款，投資人利息管理及其他服務 |
| 3,694,104 |
| 51,447,278 |
|
利息收入 |
| 1,341,547 |
| 749,727 |
|
稅金及附加 |
| (117,117) |
| (545,508) |
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淨收入 |
| 4,918,534 |
| 51,651,497 |
|
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運營成本及費用 |
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服務及開發費用 |
| 1,941,517 |
| 1,364,568 |
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銷售及市場推廣費用 |
| 7,524,148 |
| 11,665,104 |
|
管理費用 |
| 2,331,413 |
| 2,313,793 |
|
財務費用 |
| 629,913 |
| - |
|
期權激勵費用 |
| 194,584 |
| 214,278 |
|
運營成本及費用總額 |
| 12,621,575 |
| 15,557,743 |
|
營業利潤（虧損） |
| (7,703,041) |
| 36,093,754 |
|
其他收入（費用） |
|
|
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|
|
其他收入 |
| 1,154,348 |
| 484,977 |
|
其他費用 |
| (4,077) |
| (19,909) |
|
其他收入，淨值 |
| 1,150,271 |
| 465,068 |
|
稅前利潤（虧損） |
| (6,552,770) |
| 36,558,822 |
|
所得稅費用 |
| 607,641 |
| 6,880,207 |
|
淨利潤（虧損） |
| (7,160,411) |
| 29,678,615 |
|
其他綜合虧損 |
|
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外幣折算差異 |
| (2,501,198) |
| (6,004,778) |
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綜合收益（虧損） |
| (9,661,609) |
| 23,673,837 |
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歸屬于和信貸股東的每股淨收益（虧損） |
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基本 |
| (0.15) |
| 0.62 |
|
攤薄 |
| (0.15) |
| 0.56 |
|
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|
計算每股淨收益的加權平均股數 |
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|
|
基本 |
| 48,591,927 |
| 47,999,127 |
|
攤薄 |
| 48,591,927 |
| 53,011,074 |
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|
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和信貸 |
美國通用會計準則和非美國通用會計準則的調節表 |
(未經審計) |
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| 截至6月30日的3個月 |
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| 2019 |
| 2018 |
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|
| 美元 |
| 美元 |
|
歸屬于和信貸股東的淨利潤（虧損） |
| (7,160,411) |
| 29,678,615 |
|
加: 股權激勵費用* |
| 194,584 |
| 214,278 |
|
經調整的歸屬于和信貸股東的淨利潤（虧損） |
| (6,965,827) |
| 29,892,893 |
|
|
|
|
|
|
|
加權平均普通股股數*-基本 | 48,591,927 |
| 47,999,127 |
加權平均普通股股數*-攤薄 |
| 48,591,927 |
| 53,011,074 |
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每股普通股基本淨收益（虧損）* |
| (0.15) |
| 0.62 |
|
與股權激勵費用相關的調整-基本* |
| 0.01 |
| - |
|
經調整的普通股每股基本淨收益（虧損）* |
| (0.14) |
| 0.62 |
|
|
|
|
|
|
|
每股普通股攤薄淨收益（虧損）* |
| (0.15) |
| 0.56 |
|
與股權激勵費用相關的調整-攤薄* |
| 0.01 |
| - |
|
經調整的普通股每股攤薄淨收益（虧損）* |
| (0.14) |
| 0.56 |
|
|
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|
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歸屬于和信貸股東的淨利潤（虧損） |
| (7,160,411) |
| 29,678,615 |
|
加：利息費用（收入） |
| 560,964 |
| (203,513) |
|
所得稅費用 |
| 607,641 |
| 6,880,207 |
|
股權激勵費用* |
| 194,584 |
| 214,278 |
|
經調整的息稅前利潤（虧損） |
| (5,797,222) |
| 36,569,587 |
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* 按照我們所在的稅收管轄區的相關稅務法規，股權激勵費用不能抵稅。
下表是截至2019年6月30日和2018年6月30日的3個月運營數據匯總。
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| 截至6月30日的3個月 |
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| 2019 |
| 2018 |
| 增長率 (3) |
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| (人民幣) | (美元) |
| (人民幣) | (美元) |
| 截至2019年6月
30日的3個月，與
截至2018年6月
30日的3個月相比 |
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促成借款金額 |
| (單位千，除了百分比和數字) |
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信用貸金額 |
| 192,321 | 28,202 |
| 2,940,672 | 461,123 |
| -93.5% |
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借款筆數(1) |
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信用貸筆數 |
| 18,546 | 18,546 |
| 28,992 | 28,992 |
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筆均借款金額 |
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信用貸筆均金額 |
| 10 | 2 |
| 101 | 16 |
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服務費(扣除增值稅) |
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信用貸 |
| 32,160 | 4,716 |
| 344,695 | 54,051 |
| -90.7% |
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服務費率 (扣除增值稅) |
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信用貸 |
| 16.7% | 16.7% |
| 11.7% | 11.7% |
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借款人人數 |
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信用貸 |
| 18,546 | 18,546 |
| 28,979 | 28,979 |
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出借人人數 |
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只出借了信用貸的人數(2) |
| 8,784 | 8,784 |
| 58,596 | 58,596 |
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借用貸和抵押貸都出借的人數 |
| 750 | 750 |
| 9,011 | 9,011 |
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合計 |
| 9,534 | 9,534 |
| 67,607 | 67,607 |
| -85.9% |
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(1) 借款筆數是指一定時期內公司在平台上促成的借款交易的數量。
(2) 是指一定時期內，只參與過信用借款交易的出借人。
(3) 增長率按人民幣計算，去除了不同報告期內的匯率影響，以反映真實的增長率。
下表列出所示期間的收入明細：
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| 截至6月30日的3個月 |
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| 2019 |
| 2018 |
收入(1) |
| 美元 |
| 美元 |
促成借款服務 |
| 3,577,785 |
| 54,051,878 |
借款管理服務 |
| 270,398 |
| 2,364,879 |
利息收入 |
| 1,341,547 |
| 749,727 |
總收入 |
| 5,189,730 |
| 57,166,484 |
稅金 |
| (117,117) |
| (545,508) |
現金激勵 |
| (154,079) |
| (4,969,479) |
淨收入 |
| 4,918,534 |
| 51,651,497 |
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(1) 指扣除增值稅的數額
（該財務業績報告以英文版出具，以上中文版本為英文版的翻譯件，僅供參考。如有與英文版不一致之處，概以英文版為准。）
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